Российский налоговый курьер

Банки потребуют пояснить любую сомнительную операцию

14 октября 2019
3100
Средний балл: 5 из 5

Банки продолжат запрашивать документы на всякий случай.

Банки потребует пояснить любую сомнительную операцию

Банки продолжат запрашивать документы на всякий случай.

Банки не должны запрашивать с клиентов документы и пояснения по операциям на незначительные суммы или разовым переводам. Если нет подозрений, что компания отмывает деньги или финансирует терроризм, такие требования избыточны. Это следует из письма ЦБ от 27.03.2019 № ИН-014-12/27, которое получили все кредитные организации. Читайте подробнее об этом в статье "Российского налогового курьера" Что сейчас мешает спокойно работать с банками и ждать ли перемен

В чем проблема. Обязанность банка запрашивать документы и пояснения для подтверждения легальности денег предусмотрена в «антиотмывочном» законе (Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ). За нарушение Центробанк отзывает у банков лицензии. Поэтому кредитные организации перестраховываются и требуют пояснения по любой операции. Подробнее - Банки усилят контроль за платежами компаний

К чему готовиться. Все подозрительные операции банки по-прежнему будут проверять, чтобы не остаться без лицензии. В зоне риска и незначительные разовые платежи. Это нам подтвердили банковские эксперты.

Банки потребует пояснить любую сомнительную операцию

В каждом банке действуют свои внутренние правила для соблюдения норм закона о противодействии легализации преступных доходов. Но если банк заподозрит обналичку или финансирование терроризма, он запросит пояснения вне зависимости от суммы сделки (см. комментарий). Пристальное внимание банков гарантированно к клиентам с высоким риском (Указание ЦБ от 27.02.2019 № 5083-У).

Банки потребует пояснить любую сомнительную операцию

Приостановить даже копеечный платеж могут и под другим предлогом — например, банк заподозрит, что с вашего счета хотят похитить средства (Федеральный закон от 27.06.2018 № 167-ФЗ). Нюанс в том, что под подозрение попадают опять же нетипичные для компании или «физика» разовые платежи (приказ ЦБ от 27.09.2018 № ОД-2525). По каким признакам банки вычисляют мошенников, смотрите во врезке.

Банки потребует пояснить любую сомнительную операцию

Проверьте договор с обслуживающим банком. Убедитесь, что в нем указаны актуальные номера телефонов, электронная почта и т. п., на которые вам должны направить уведомления о проблемных платежах. Об изменениях оперативно информируйте банк. Если вы вовремя не отреагируете, то либо партнер в срок не получит оплату по договору, либо деньги уйдут мошенникам. Ведь банк приостанавливает платеж только на два рабочих дня. Центробанк в своей методичке дал указание банкам, по каким признакам вычислять обналичку. Подробнее в статье "Российского налогового курьера"

Пример

Со счета компании злоумышленники списали почти 7 млн руб. Взыскать убыток с банка не удалось. Как оказалось, он неоднократно направлял директору СМС о входе в систему «Клиент-банк», но на них никто не отреагировал. Верховный суд решил, что убытки возникли по вине руководителя, который не читал сообщения от банка. Поэтому именно он и должен вернуть деньги компании (определение от 24.07.2018 № 307-ЭС18-9645).

Отработайте алгоритм действий со своей стороны. Прежде всего убедитесь, что сообщение о блокировке получили именно от банка, а не опять же от мошенников. Дистанционный доступ к счету у вас будет заблокирован, поэтому свяжитесь с банком через контактный центр. Заранее подготовьте все детали платежа (кто получатель, назначение и т.п.).

От подозрений в обналичке не застрахован никто — такой вывод следует из внутренних писем контролеров. Раньше банки вычисляли именно однодневки и блокировали им счета. Теперь совместно с налоговиками они ищут сомнительные платежи у обычных компаний. "Российский налоговый курьер" узнал, в каких платежах теперь контролеры видят схемы и подготовил рекомендации, которые помогут снять претензии.

Узнать в каких платежах теперь контролеры видят схемы

logo
Чтобы скачать файл, зарегистрируйтесь!

Этот документ спасет от обидных штрафов и защитит от ошибок. Актуальность подтверждена экспертами «Упрощенки». Зарегистрируйтесь, скачайте и сразу используйте в работе!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
и скачать файл
Зарегистрироваться
Пожалуйста, зарегистрируйтесь на сайте и скачайте файл!

Чтобы обеспечить качество материалов и защитить авторские права редакции, многие статьи на нашем сайте находятся в закрытом доступе.

Предлагаем вам зарегистрироваться и продолжить чтение. Это займет всего одну минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
и скачать файл
Зарегистрироваться
Зарегистрируйтесь!

Чтобы обеспечить качество материалов и защитить авторские права редакции, многие статьи на нашем сайте находятся в закрытом доступе.

Предлагаем вам зарегистрироваться и продолжить чтение. Это займет всего одну минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
… и продолжить чтение
Зарегистрироваться
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.