Российский налоговый курьер

Оказалось, что условия о блокировке счета банки включают в договор

15 октября 2019
11198
Средний балл: 5 из 5

Все думали, что теперь банки не будут блокировать «Клиент-банк» без запроса пояснений. Оказалось, что это миф.

Оказалось, что условия о блокировке счета банки включают в договор

Все думали, что теперь банки не будут блокировать «Клиент-банк» без запроса пояснений. Оказалось, что это миф.

Кредитные организации должны пересмотреть основания для блокировки компаниям «Клиент-банка». Центробанк констатировал, что банки повсеместно ограничивают клиентов в дистанционном обслуживании, не запрашивая даже пояснений и документов. А это перебор (Методические рекомендации, утв. ЦБ от 22.02.2019 № 5-МР).

В чем проблема. В договорах о банковском обслуживании, как правило, предусмотрено отключение «Клиент-банка», если банкиры заподозрят сомнительную операцию. Центробанк сам рекомендовал кредитным организациям прописывать такие условия (письмо от 27.04.2007 № 60-Т). Правда, с оговоркой — клиента нужно предупредить о блокировке. На этот момент банки годами закрывали глаза.

К чему готовиться. Проверьте условия договора об отключении «Клиент-банка». Потребуйте внести изменения, если не предусмотрели предварительный запрос пояснений. Сошлитесь на новые методические рекомендации Центробанка .

На практике банки и сейчас перед блокировкой обычно запрашивают пояснения, когда их что-то насторожило в деятельности компании. «Клиент-банк» блокируют, если не успеете в срок прояснить ситуацию (см. табл. 1).

За что банки отключают компаниям «Клиент-банк»

Оказалось, что условия о блокировке счета банки включают в договор

До тех пор пока банк не снимет ограничения, придется по старинке носить бумажные платежки. Учтите, что их обычно проверяют с пристрастием. Чтобы снизить число запросов, подробно расписывайте назначение платежа и заранее предупреждайте банк о необычных для вашей компании сделках. Подробнее в "Российском налоговом курьере" Банки усилят контроль за платежами компаний

Есть ситуации, когда кредитная организация моментально принимает решение о блокировке сомнительной операции. Если подозревают хищение, достаточно подтвердить платеж. Ситуация сложнее, если речь идет о подозрении в обналичке. Читайте в статье Больше компаний попадут под подозрение в обналичке

Жаловаться на отключение «Клиент-банка» в Межведомственную комиссию при ЦБ бесполезно. Комиссия рассматривает только случаи отказа в проведении операции или обслуживании. Ограничения дистанционного доступа может снять только ваш банк.

Банки будут проверять своих клиентов по новым ориентирам. ЦБ назвал дополнительные признаки, которые говорят о возможной схеме обналички. Документа ЦБ в открытом доступе нет, но "Российскому налоговому курьеру" удалось изучить его и выяснить, что под подозрение может попасть и добросовестная компания.

Узнать о новых признаках обналички

logo
Чтобы скачать файл, зарегистрируйтесь!

Этот документ спасет от обидных штрафов и защитит от ошибок. Актуальность подтверждена экспертами «Упрощенки». Зарегистрируйтесь, скачайте и сразу используйте в работе!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
и скачать файл
Зарегистрироваться
Пожалуйста, зарегистрируйтесь на сайте и скачайте файл!

Чтобы обеспечить качество материалов и защитить авторские права редакции, многие статьи на нашем сайте находятся в закрытом доступе.

Предлагаем вам зарегистрироваться и продолжить чтение. Это займет всего одну минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
и скачать файл
Зарегистрироваться
Зарегистрируйтесь или войдите через соц.сети!

Чтобы обеспечить качество материалов и защитить авторские права редакции, многие статьи на нашем сайте находятся в закрытом доступе.

Предлагаем вам зарегистрироваться и продолжить чтение. Это займет всего одну минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
ИЛИ ВОЙДИТЕ ЧЕРЕЗ СОЦСЕТИ:
Зарегистрироваться
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.